Reducir factura de impuestos de 2022: Consejos del CNBC

Pago de impuestos trimestrales de 2022

NUEVA YORK

– Todavía tiene la oportunidad si buscas reducir factura de impuestos de 2022 o aumentar su reembolso, pero los expertos financieros dicen que la última oportunidad para ciertas estrategias se acerca rápidamente.

Con menos de dos semanas restantes en el año, hay oportunidades limitadas para tener un “impacto real” en sus impuestos, dijo el planificador financiero certificado Eric Roberge, fundador de Beyond Your Hammock en Boston.

La fecha límite para muchos recortes de impuestos es el 31 de diciembre, por lo que el tiempo es limitado en medio de la ajetreada temporada navideña. Aquí hay algunas ideas para considerar a final del año y poder reducir factura de impuestos.

“Si tienes limones, haz limonada” con cosecha de pérdida fiscal para reducir factura de impuestos

Considerando que el índice S&P 500 estuvo bajando casi un 20 % en 2022 a las 12:00pm del 19 de diciembre, ese resulta ser un buen momento para almacenar las pérdidas fiscales, permitiéndole compensar las ganancias con las pérdidas en su cuenta corriente si buscas reducir factura de impuestos, dijo Roberge.

Después de deducir los ingresos por inversiones en 2022, puede usar pérdidas adicionales para reducir los ingresos ordinarios en $3,000 y trasladar las pérdidas restantes a años fiscales futuros.

Karen Van Voorhis, la directora de planificación financiera de Daniel J. Galli and Associates en Norwell, Massachusetts y CFP, también recomendó la estrategia porque “no hemos visto pérdidas como esta en más de una década” y no vendría mal reducir factura de impuestos.

Reducir factura de impuestos

“La recolección de pérdidas es una manera fácil de tomar limones y hacer limonada al final de un año menos que óptimo”, dijo.

Considere una conversión Roth de fin de año

Otra estrategia a tener en cuenta cuando el mercado está a la baja es una conversión de IRA Roth, que mueve fondos reservados antes de impuestos a una IRA Roth para un crecimiento futuro libre de impuestos. Sin embargo, existe la posibilidad que siga debiendo impuestos sobre el monto convertido.

Y es que, las conversiones Roth tienen dos ventajas en los mercados bajistas: Puede comprar más acciones por la misma cantidad de dólares y pagar menos impuestos sobre la parte transferida, lo que permite reducir factura de impuestos.

Por supuesto, desea saber cómo afecta la conversión a sus pagos de 2022, porque un ingreso bruto ajustado más alto puede generar pagos de Medicare más altos, entre otras cosas.

Pero con el año finalizado, es más fácil estimar sus ingresos de 2022 y ver cómo el recálculo podría afectar sus impuestos, dijo Kevin Burkle, CFP y fundador de HCP Wealth Planning en Jacksonville, Florida.

“Conjunto” multianual de donaciones benéficas con un fondo negociado por donantes

A partir de 2018, la deducción estándar más alta enumera los créditos fiscales por deducciones en su declaración de impuestos, como donaciones benéficas o gastos médicos, provocando que las exenciones de impuestos como esta sean más complicadas de reclamar.

Esto se debe a que elige la deducción estándar o las deducciones detalladas, la que sea mayor, en su declaración. En 2022, la deducción estándar es de $12,950 para individuos y $25,900 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta.

Una forma de optimizar una donación benéfica es “agrupar” las donaciones de varios años en una sola a través de un fondo provisto por donantes, explicó Philip Herzberg, CFP y asesor financiero jefe del equipo de Miami de Team Hewins. La cuenta tiene la función de una chequera de caridad y ofrece una deducción prepaga.

Las mejores inversiones son “acciones de alto valor que cotizan en bolsa”, dijo. Evitará el impuesto sobre las ganancias de capital que de otro modo adeudaría por la venta, ayudando a reducir factura de impuestos, reduciendo las tarifas y maximizando las donaciones caritativas, dijo.

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